Planejamento financeiro
O que é Reserva de emergência?
Resposta rápida
A reserva de emergência é um dinheiro guardado para cobrir imprevistos, como perda de renda, problemas de saúde ou consertos urgentes. A recomendação comum é de 3 a 6 meses de gastos para renda estável e de 6 a 12 meses para renda variável.
Quanto guardar
| Perfil | Meses de gastos essenciais |
|---|---|
| CLT ou servidor público | 3 a 6 |
| Autônomo, PJ ou empresário | 6 a 12 |
A conta usa os gastos essenciais — moradia, alimentação, saúde, transporte, educação —, não a renda.
Onde deixar
A reserva precisa de segurança e liquidez diária, não da maior rentabilidade:
- Tesouro Selic
- CDB de liquidez diária que pague perto de 100% do CDI
- Poupança (mais simples, mas costuma render menos)
Evite ações, fundos com resgate demorado e aplicações com carência, como LCI e LCA.
Reserva ou dívida primeiro?
Dívidas caras, como rotativo do cartão e cheque especial, custam muito mais do que a reserva rende. Em geral vale quitá-las primeiro, mantendo um valor pequeno guardado para imprevistos.
Exemplo prático
Com gastos essenciais de R$ 3.500 por mês, um trabalhador CLT deve mirar entre R$ 10.500 e R$ 21.000. Guardando R$ 700 por mês, chega à primeira meta em pouco mais de um ano.
Atualizado em 07 de novembro de 2026